Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать страховой полис ОСАГО при помощи калькулятора или самому». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С оформлением полиса ОСАГО для юридических лиц все не так просто, как может показаться на первый взгляд. Все дело в том , что далеко не все страховые компании и даже страховые брокеры работают с юрлицами. Для работы с юридическими организациями у представителя страховой компании или брокера должна быть ооо или ИП, для правильного оформления и взаиморасчетов между организациями, выставления счетов и тп. Конечно юрлицо есть не у всех. К тому же у юридических лиц расчет происходит по специальным базовым тарифам, которые намного ниже чем для физических лиц, поэтому страховым компаниям не совсем выгодно работать с юриками. Комиссия для агентов и брокеров за оформление полиса юрлицу — минимальна. Все это накладывает свои ограничения на оформление полисов. К тому же многие юрлица владеют не совсем стандартными типами ТС, такими как строительная техника, коммунальная техника, такси и тп. Все это должно быть указано в полисе, но такие типы ТС являются несегментом. Поэтому однозначно можно сказать,, что оформить полис — сложная задача. Рассчитать же точную стоимость вы можете на калькуляторе выше. Просто в типе собственника укажите — юридическое лицо, заполните еще 3-4 обязательных поля и нажмите рассчитать. Наш калькулятор использует актуальные базовые тарифы страховых компаний, которые постоянно обновляются.
Тарифы автострахования для юридических лиц в 2021 году
Для юрлиц, как и для автомобилистов, на полисы ОСАГО действуют специально установленные базовые тарифы. Точные суммы определены ЦБ РФ. Данная информация представлена в таблице ниже.
| Ведущие страховщики | Базовый тариф (руб.) |
|---|---|
| АльфаСтрахование | 2058 |
| Ренессанс Страхование | 2058 |
| МАКС | 2058 |
| Ингосстрах | 2058 |
| Росгосстрах | 2058 |
| ЕВРОИНС | 2058 |
| ВЕРНА | 2058 |
| ОСК | 2058 |
| ГАЙДЕ | 2058 |
| Зетта Страхование | 2058 |
| ВСК | 2911 |
| Согласие | 2830 |
| Тинькофф Страхование | 2911 |
Составление полиса ОСАГО по доверенности
Страховка ОСАГО юрлицу может быть выдана на базе официальной доверенности. Такой документ обязательно должен быть заверен нотариально. В нём указываются полномочия, которыми организация наделяет конкретное лицо. Важно, чтобы были обозначены все моменты, которые касаются получения страхового полиса, страховых возмещений и т.п. Если такая информация не будет указана, то страховка признаётся недействительной.
Возраст доверенного лица должен составлять больше 18 лет. Прежде чем застраховать транспорт, нужно учесть ещё несколько важных моментов, которые должны быть указаны в доверенности:
- регистрационные данные организации;
- сведения из личного паспорта доверенного лица;
- информация о ТС, которые нужно застраховать;
- срок действия страховки;
- соответствующие подписи и печати.
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:
Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ – базовая ставка.
- КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
- КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
- КО – параметр ограничения водителей.
- КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
- КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
- КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Купить ОСАГО в . Страховые компании
Добавить компаниюДобавить компанию
Калькулятор делает расчет стоимости полиса ОСАГО и сравнивает цены в других страховых компанияю найденных в чтобы вам было удобно определить самую выгодную для вас компанию. Все расчеты производятся по тарифам 2023 года.
Онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО калькулятор 2023 года. Продажа электронных полисов ОСАГО на текущий момент саботируется большинством страховых компаний то есть не работает и все соответствующие разделы на сайтах компаний в интернете не работают.
Как оформить электронный полис ОСАГО для юридического лица
Начиная с 2016 года, все автолюбители получили новый продукт – электронный полис ОСАГО для юридических лиц и физических граждан. Что касается условий, стоимости и тарифа страховых взносов, то он ничем не отличается, от привычного бумажного бланка. Единственное отличие – бланк оформляется через интернет.
Для оформления договора необходимо:
| Пройти регистрацию | Первым делом следует пройти простую регистрацию на главной странице страховой компании. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 5 минут. |
| Указать данные | В личном кабинете нужно заполнить бланк заявления на электронное ОСАГО. Заполняется оно очень просто. Все что потребуется сообщить, это:
На заполнение заявления уходит не более 30 минут. |
| Предоставить фотографии документов | Для проверки указанной информации страховщики запрашивают качественные копии документов, которые необходимо загрузить в личном кабинете. |
| Подпись | Заверяется бланк подписью. Делается это просто – достаточно иметь ЭЦП для юридического лица. |
| Произвести оплату | Как только полис будет готов, его останется оплатить. Сразу после оплаты полис ОСАГО для юридических лиц можно распечатать или направить на указанный при регистрации адрес электронной почты. |
Особенности страхования юридических лиц
Если на организацию, компанию (юридическое лицо) зарегистрировано транспортное средство, то по законодательству Российской Федерации, транспортное средство должно быть застраховано в страховой компании, имеющей аккредитацию в РСА (Российском Союзе Автостраховщиков), так как юридическое лицо несет полную ответственность за имеющееся в собственности имущество по установленным законом обязательствам. Все транспортные средства, принадлежащие организации, должны быть своевременно застрахованы.
Есть нюансы страхования для всех юридических лиц:
1.Базовый тариф при расчете полиса ОСАГО для юридических лиц отличается от базового тарифа полиса ОСАГО для физических лиц;
2.Минимальный срок, на который оформляется полис ОСАГО для юридических лиц, составляет 6 месяцев;
3. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, имеющих право на доступ к управлению транспортным средством, зарегистрированном на юридическое лицо. То есть организация, как юридическое лицо, после оформления полиса ОСАГО для юридического лица, сама определяет сотрудников, которые будут иметь доступ к управлению транспортным средством. Обязательным условием в данном случае будет наличие действующих водительских прав на данную категорию транспортного средства у допущенных к управлению ТС.
Таким образом, каждая организация должна застраховать транспортное средство и допускать к управлению только лиц, имеющих действующие водительские права-это зона ответственности юридического лица. При эксплуатации транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу, действующий полис ОСАГО обязательно должен быть у водителя, управляющего транспортным средством. В противном случае, если полиса ОСАГО не будет у водителя, управляющего транспортным средством, то при остановке сотрудником ГИБДД будет выписан штраф.
4.При расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу, берется по месту регистрации собственника –организации, как указано в ЕГРЮЛ (ЕГРЮЛ –единый государственный реестр юридических лиц).
5.Значение коэффициента КБМ (бонус-малус), т.е. показателя безаварийной езды, при расчете стоимости полиса ОСАГО применяется на каждый автомобиль в отдельности, в зависимости от истории авто у юридического лица.
Также обращаем внимание юридических лиц, страхующих транспортное средство, находящихся в собственности у организации, на то, что расчет полиса ОСАГО един для всех страховых компаний. Все параметры, участвующие в расчете полиса ОСАГО для юридического лица одинаковы. На различие в стоимости полиса ОСАГО у различных страховых компаний влияет базовая ставка, утвержденная страховой компанией для расчета полиса ОСАГО юридическим лицам.
Предоставление страховщиками онлайн калькуляторов ОСАГО
Российское законодательство году установило требование для страховщиков – обязательное предоставление услуг через интернет. Поэтому серьёзные компании предлагают своим клиентам посчитать страховку на машину с помощью онлайн калькулятора. Это приносит пользу каждой стороне – страховщику не нужно нанимать дополнительный персонал для информирования пользователей, а последние экономят своё время.
В общем виде формула расчёта стоимости «автогражданки» выглядит так:
СТ = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ× КО × КС × КН × КП
В ней:
- СТ – стоимость страховки
- ТБ – базовый тариф
- КТ – территориальный коэф.
- КБМ – коэф. бонус-малус
- КВС – коэф. возраст-стаж
- КМ – коэф. мощности двигателя
- КО – ограничивающий коэф.
- КС – коэф. сезонности
- КН – коэф. нарушений
- КП – коэф. срока страхования Применение этой формулы позволит определить, сколько будет стоить ОСАГО.
Последние изменения в законодательстве об ОСАГО (за 2020 — 2023 год)
Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40 — ФЗ об ОСАГО с последними изменениями от 13.09.2023 г. расширил коридор БТ на 26% в обе стороны. Увеличены КТ в регионах.
В 2023 г. вернули классы водителей и изменили размеры КБМ.
Повышен КО для полисов без ограничения водителей (1,94 вместо 1,87). Изменены КВС.
В 2020 г. также были изменения.
Страховщикам дано право устанавливать индивидуальные тарифы с учётом допущенных водителем грубых нарушений ПДД.
Коридор БТ расширили на 10%.
Отменён коэффициент прицепа.
Заполняя форму и нажимая кнопку «Рассчитать», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Внимательно перепроверьте все введённые данные перед оплатой полиса.
Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица
При расчете ОСАГО на калькуляторе РСА следует учитывать, что прицеп страхуется вместе с ТС. Стоимость полиса на авто с прицепом будет выше. Повышающее значение носит название Кпр.
Таблица 2. Значения, применяемые для вычисления Кпр
| Тип машины с прицепом | Кпр |
| Легковые (собственник – юридическое лицо) | 1,16 |
| Для перевозки грузов на машинах весом до 16 тонн | 1,4 |
| Для перевозки грузов на машинах весом от 16 тонн | 1,25 |
| Для спецавтомобилей, используемых при строительстве дорог | 1,24 |
| Прочее | 1 |
Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?
Для заключения договора о страховании, водителю необходимо располагать следующими документами.
- ПТС и СТС. Правоустанавливающие документы на автомобиль, содержащие сведения о собственнике и список характеристик транспорта.
- Диагностическая карта. Документ, устанавливающий факт прохождения техосмотра. Он подтверждает исправность ТС, содержит сведения о предыдущих проверках. Проходить осмотр не обязаны владельцы машин, с момента выпуска которых прошло не более 4 лет (включительно). Для езды на транспорте не старше 10 лет необходима диагностика раз в два года. Технике, возраст которой свыше 10 лет, требуется ежегодная проверка.
- Доверенность. Опциональный документ. Он необходим, если страхование осуществляет водитель, а не собственник авто.
Наряду с перечисленными бумагами требуется паспорт автовладельца и водительское удостоверение.
При заполнении полиса указываются следующие сведения:
- период страхования;
- личные данные собственника авто;
- личные данные страхователя;
- марка и модель транспортного средства;
- VIN-номер;
- государственный номер;
- цель использования транспорта (такси, личные нужды);
- количество лиц, допущенных к управлению авто (может быть несколько);
- размер страховой премии.
В конце отображается дата заключения договора. В зависимости от типа бланка, присутствует подпись страхователя.
Формула для расчета стоимости ОСАГО
Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:
- 625–1548 руб. для мотоциклов;
- 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.
Базовый тариф может изменяться внутри заданного диапазона в зависимости от условий страховщика.
Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:
- тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
- собственник (физическое или юридическое лицо);
- регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
- страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
- тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
- срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
- количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).
Каждый коэффициент определяется по отдельности. Например, коэффициент территории (КТ): учитывается адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с аварийной статистикой в конкретном регионе (в Москве 1,9, в провинциальной сельской местности 0,82). Все остальные коэффициенты рассчитываются по аналогичному принципу.
Применяемые коэффициенты:
- КТ — территориальный;
- КО — количество допущенных водителей;
- КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
- КВС — возраст и стаж;
- КМ — мощность двигателя автомобиля;
- КС — сезонность использования;
- КП — срок страхования;
- БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.
ПОЛИС ОСАГО ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
ОСАГО онлайн купить юридическое лицо может на каждый автомобиль, числящийся на балансе компании. После оформления полиса данные моментально будут внесены в базу РСА. Клиент получает электронный документ, который после генерации отправляется на его эмайл. Страхование для юрлиц онлайн имеет преимущества:
- Экономия времени – процесс оформления занимает несколько минут.
- Большой выбор страховых компаний – предоставляется список лучших страховщиков России. Клиент может выбрать наиболее выгодные условия, минимальный тариф.
- Несколько вариантов полиса – простой, расширенный, с диагностической картой, с доставкой.
- Возможность возврата страховки.
- Приобретение полиса без посредников, переплат.
Страховые коэффициенты (КМ, КБМ)
Это важные величины, позволяющие произвести самостоятельные расчеты по ОСАГО на онлайн калькуляторе, и, впоследствии, оформить интересующий продукт. Основываясь на предоставленных данных, программа предложит оптимальную ставку с полагающимися преференциями. Для лиц, желающих оформить обеспечение, также важно учитывать, что тип автомобиля, место его регистрации и ряд других пунктов могут существенно повысить или понизить ставку.
Выделяются следующие значения:
- • КМ – мощность транспорта, применяемая для авто легкового класса;
- • КБМ – константа, понижающая или повышающая итоговую стоимость. На нее влияет фактор аварийности за предыдущие периоды;
- • КТ – показатель территории регистрации средства передвижения;
- • КО – пункт об ограниченном использовании. Равняется 1 в случае, если в договоре указаны определенные водители, если они не вписаны, стоимость страхования увеличивается вдове;
- • КВС – возраст и стаж собственника. Если одним автомобилем пользуется несколько водителей, принимает максимальное значение;
- • КС – сезонность эксплуатации. Актуальна в случае, если договор оформляется не на годовой период, а несколько месяцев.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.
Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.
| Стаж, лет | ||||||||
| Возраст, лет | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| 16—21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | -//- | -//- | -//- |
| 22—24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | -//- | -//- |
| 25—29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,05 | 1,02 | -//- |
| 30—34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35—39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40—49 | 1,50 | 1,43 | 1,57 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50—59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,83 |
| Старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Формулы для расчёта стоимости ОСАГО (Fx)
| Категория транспортного средства: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц: |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории В (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КС | Т = ТБ x КТ x КС |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП | Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КВС x КО x КП | Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КП | Т = ТБ x КП |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КП | Т = ТБ x КТ x КП |